Zielgruppe
Beratung für anspruchsvolle Berufsgruppen – von Ärzten bis Selbstständigen.
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Als Akademiker oder Freiberufler hast du gegenüber Angestellten einige besondere Vorteile – und einige besondere Risiken. Kein Arbeitgeber, der für dich in die Rentenversicherung einzahlt. Kein automatischer Schutz durch betriebliche Altersvorsorge. Aber auch: deutlich mehr Gestaltungsspielraum bei der Steueroptimierung und beim Vermögensaufbau.
Selbstständige Akademiker – Juristen, Ingenieure, Architekten, Unternehmensberater, Ärzte in eigener Praxis – zahlen oft den Spitzensteuersatz von 42 % oder sogar 45 %. Gleichzeitig haben sie Zugang zu den mächtigsten Steuerinstrumenten des deutschen Steuerrechts: der Basisrente, Kapitalanlageimmobilien und – je nach Struktur – der GmbH als Investitionsvehikel.
Wer nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist, kann den gesetzlichen Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nutzen (2026: bis zu 30.826 Euro jährlich für Alleinstehende). Dieser Betrag gilt gemeinsam für alle begünstigten Beiträge – bereits gezahlte Beiträge, etwa zur gesetzlichen Rentenversicherung oder zu einem Versorgungswerk, werden angerechnet. Bei einem Steuersatz von 42 % zahlt der Staat faktisch bis zu 12.324 Euro deines Beitrags mit. Das Kapital wächst in ETFs, steuerfrei bis zum Rentenalter. Kein anderes Instrument bietet diese Kombination aus sofortiger Steuerersparnis und langfristigem Vermögensaufbau.
Freiberufler mit hohem Einkommen sind bei Banken besonders kreditwürdig. Das ermöglicht Immobilienfinanzierungen zu attraktiven Konditionen – und damit den Zugang zum wichtigsten Steuerhebel im deutschen Einkommensteuerrecht: Werbungskosten aus Vermietung, die mit dem persönlichen Grenzsteuersatz (42 %) abgesetzt werden.
Ohne Arbeitgeberabsicherung trägt der Freiberufler alle Risiken selbst. Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher keine Option, sondern Grundlage jeder seriösen Finanzplanung. Wir prüfen bestehende Verträge und empfehlen bei Bedarf bedarfsgerechte Alternativen.
Wir kennen die spezifischen Fragestellungen: Wann lohnt sich eine GmbH-Gründung? Wie strukturiere ich mein Büro steuerlich? Was passiert bei der Praxisübergabe? Wir geben keine steuerrechtlichen Auskünfte (dafür gibt es den Steuerberater) – aber wir koordinieren die Gesamtstrategie, damit Steuer und Investition zusammenpassen.
Unser Anspruch
Akademiker und Freiberufler haben besondere Spielräume – und besondere Risiken. Wir sprechen deine Sprache, rechnen ehrlich und empfehlen nur, was zu deinem Leben passt.
So arbeiten wir
30 Minuten, unverbindlich: deine Situation, unsere Arbeitsweise, ehrliche Einschätzung.
Versorgungswerk, Praxis oder Selbstständigkeit – wir erfassen, was deine Lage besonders macht.
Ein Plan für Vorsorge, Steuern und Vermögensaufbau – verständlich und belastbar.
Umsetzung, jährliche Reviews und ein fester Ansprechpartner, der dich kennt.
Lebensphasen
Ärzte, Juristen, Ingenieure und Freiberufler haben besondere Karrierewege. Jede Phase stellt andere Fragen an Absicherung, Vorsorge und Vermögen.
Arbeitskraftabsicherung zu günstigen Einstiegskonditionen, Versorgungswerk verstehen, erste Sparstruktur aufsetzen.
Das Einkommen steigt schneller als die Struktur: Jetzt lohnen sich steuerlich geförderte Vorsorge und ein klarer Sparplan.
Absicherung der Familie, Wohneigentum und die Frage, wie Vermögen und Verantwortung zusammenpassen.
Praxis- oder Kanzleigründung, Haftung, betriebliche Vorsorge und die Trennung von privatem und betrieblichem Vermögen.
Kapitalanlageimmobilien, Steuerstrategie und Struktur: Aus Einkommen wird dauerhaft Vermögen.
Auszahlungsplanung, Nachfolge und die Frage, was an die nächste Generation weitergegeben wird.
Vermögens-Check
Sechs kurze Fragen, eine klare Liste. So siehst du in zwei Minuten, worüber wir im Erstgespräch sprechen sollten.
Anonym. Es werden keine Daten übertragen oder gespeichert.
Grob: Dein Bruttoeinkommen liegt über der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung.
Die gesetzliche Rente ist gedeckelt. Je höher dein Einkommen, desto größer die Lücke – sie lässt sich über alle drei Schichten planbar schließen.
Auch nebenberuflich oder in Gründung.
Für dich gibt es steuerlich geförderte Wege, die Angestellten verschlossen sind – etwa die Basisrente oder eine Pensionszusage.
Wenn jede Gehaltserhöhung spürbar zur Hälfte beim Finanzamt landet.
Mit dem richtigen Zusammenspiel aus Vorsorge, Immobilie und Struktur lässt sich die Steuerlast legal senken – abgestimmt mit deinem Steuerberater.
Tagesgeld, Girokonto oder einzelne Verträge ohne Gesamtstrategie.
Kapital ohne Plan verliert real an Wert. Wir ordnen, was da ist, und bauen daraus eine Strategie mit Ziel und Zeithorizont.
Selbstgenutzt oder vermietet.
Standort, Wirtschaftlichkeit, Finanzierungsstruktur und AfA entscheiden darüber, ob eine Immobilie Vermögen aufbaut oder bindet.
Partner, Kinder oder ein Betrieb.
Dein Einkommen ist dein wichtigster Vermögenswert. Berufsunfähigkeit, Todesfall und Haftung gehören an den Anfang jeder Planung.
Kontakt
Unverbindlich und persönlich – bei einem Kaffee ☕ am Neuen Wall oder ganz bequem per Video.
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