Kapitalanlage
Strategien mit Bestand – breit gestreut, kostenbewusst, auf Jahrzehnte gedacht.
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Vermögensaufbau ist kein Produkt, das man kauft. Es ist ein Prozess, der geplant, strukturiert und regelmäßig überprüft werden muss. Wir helfen dir, diesen Prozess so effizient wie möglich zu gestalten – steueroptimiert, renditestark und passend zu deiner Lebenssituation.
Bevor investiert wird, muss das Fundament stimmen. Das bedeutet: drei bis sechs Netto-Monatsgehälter als liquide Reserve, eine bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Haftpflichtversicherung (insbesondere für Ärzte und Selbstständige). Wer hier spart, riskiert, dass ein einziges Ereignis das gesamte Vermögenskonzept zerstört.
Der erste Investitionsschritt für Gutverdiener mit hohem Grenzsteuersatz: die Basisrente maximal befüllen. Bis zu 29.344 Euro jährlich (Alleinstehende, 2025) sind vollständig steuerlich absetzbar – bei 42 % Grenzsteuersatz eine Ersparnis von bis zu 12.324 Euro pro Jahr. Das Kapital wächst steuerfrei und kann fondsgebunden (ETFs) angelegt werden.
Die Steuererstattung wird konsequent reinvestiert – in ETF-Depot oder als Sonderzahlung. So entsteht der Zinseszinseffekt auf Steuergeld, das sonst an das Finanzamt geflossen wäre.
Ab einem Eigenkapital von 30.000–50.000 Euro lohnt sich die erste Kapitalanlageimmobilie. Der Hebel: Eine 300.000-Euro-Immobilie mit 50.000 Euro Eigenkapital lässt dich an der Wertsteigerung des gesamten Objekts partizipieren. Die Finanzierungszinsen sind steuerlich absetzbar, Abschreibungen reduzieren das zu versteuernde Einkommen zusätzlich.
Für viele unserer Mandanten ist die Kombination aus Basisrente und einer oder zwei Kapitalanlageimmobilien bereits ausreichend, um die Rentenlücke vollständig zu schließen.
Das ETF-Depot ist der flexible, liquide Baustein des Portfolios. Wir strukturieren es steueroptimiert: ausschüttende ETFs für den Sparerpauschbetrag, thesaurierende ETFs für langfristiges Wachstum, ggf. ein Rentenversicherungsmantel für steuerfreies Rebalancing. Global diversifiziert, kostengünstig, transparent.
Ein Arzt, 35 Jahre alt, 130.000 Euro Jahreseinkommen, der monatlich 2.500 Euro in ETFs investiert, eine Kapitalanlageimmobilie kauft und seine Basisrente bespart, kann über die Jahre Vermögen und laufende Erträge aufbauen. Die konkrete Höhe hängt von Kaufpreis, Finanzierung, Miet- und Kapitalmarktrenditen sowie Steuern ab und lässt sich nicht pauschal garantieren. (Modellrechnung mit Annahmen; tatsächliche Ergebnisse können abweichen – keine Garantie für Wertentwicklungen.)
Mit einer zweiten Immobilie und stetig wachsendem Depot wird die finanzielle Unabhängigkeit in weiteren 10 Jahren greifbar.
Wir empfehlen nur, was wir auch selbst für sinnvoll halten. Keine versteckten Provisionen, keine Standardlösungen für individuelle Situationen. Deine Strategie wird auf dein Einkommen, deine Steuerklasse, deine Ziele und dein Leben zugeschnitten.
Unser Anspruch
Vermögensaufbau ist kein Produkt, sondern ein Prozess: Schicht für Schicht aufgebaut, steueroptimiert und regelmäßig überprüft – abgestimmt auf dein Leben, nicht auf Produktlisten.
So arbeiten wir
Einkommen, Verträge, Absicherung: Wir schaffen ein klares Bild deiner Ausgangslage.
Die drei Schichten deines Vermögens – Fundament, Vorsorge, liquides Depot – sauber geplant.
Steueroptimierte Produktauswahl, effiziente Strukturen, transparente Kosten.
Ein jährlicher Check stellt sicher, dass deine Strategie mit deinem Leben mitwächst.
Struktur
Altersvorsorge in Deutschland folgt dem Drei-Schichten-Modell. Jede Schicht hat eigene Regeln bei Förderung, Besteuerung und Flexibilität.
Wähle einen Bereich
I · Basisversorgung
Gesetzliche Rente, berufsständische Versorgungswerke und die Basisrente. Hohe steuerliche Förderung in der Ansparphase, dafür wenig Flexibilität.
II · Zusatzversorgung
Betriebliche Altersvorsorge und staatlich geförderte Modelle. Beiträge aus dem Brutto, oft mit Zuschuss des Arbeitgebers.
III · Private Vorsorge
Private Rentenversicherung, Kapitalanlagen und Immobilien. Die flexibelste Schicht – mit eigenen Steuervorteilen bei langer Laufzeit.
IV · Reserve
Das Fundament unter allen Schichten: eine Reserve für Unvorhergesehenes, damit langfristige Bausteine nie vorzeitig aufgelöst werden müssen.
Vermögensaufbau
Wir ordnen, was du bereits hast, und ergänzen nur, was deinem Plan tatsächlich fehlt.
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