Strukturierter Vermögensaufbau für Gutverdiener

Vermögensaufbau ist kein Produkt, das man kauft. Es ist ein Prozess, der geplant, strukturiert und regelmäßig überprüft werden muss. Wir helfen dir, diesen Prozess so effizient wie möglich zu gestalten – steueroptimiert, renditestark und passend zu deiner Lebenssituation.

Das Fundament: Liquidität und Absicherung zuerst

Bevor investiert wird, muss das Fundament stimmen. Das bedeutet: drei bis sechs Netto-Monatsgehälter als liquide Reserve, eine bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Haftpflichtversicherung (insbesondere für Ärzte und Selbstständige). Wer hier spart, riskiert, dass ein einziges Ereignis das gesamte Vermögenskonzept zerstört.

Schicht 1: Steueroptimierte Altersvorsorge (Basisrente)

Der erste Investitionsschritt für Gutverdiener mit hohem Grenzsteuersatz: die Basisrente maximal befüllen. Bis zu 29.344 Euro jährlich (Alleinstehende, 2025) sind vollständig steuerlich absetzbar – bei 42 % Grenzsteuersatz eine Ersparnis von bis zu 12.324 Euro pro Jahr. Das Kapital wächst steuerfrei und kann fondsgebunden (ETFs) angelegt werden.

Die Steuererstattung wird konsequent reinvestiert – in ETF-Depot oder als Sonderzahlung. So entsteht der Zinseszinseffekt auf Steuergeld, das sonst an das Finanzamt geflossen wäre.

Schicht 2: Kapitalanlageimmobilien mit Fremdkapitalhebel

Ab einem Eigenkapital von 30.000–50.000 Euro lohnt sich die erste Kapitalanlageimmobilie. Der Hebel: Eine 300.000-Euro-Immobilie mit 50.000 Euro Eigenkapital lässt dich an der Wertsteigerung des gesamten Objekts partizipieren. Die Finanzierungszinsen sind steuerlich absetzbar, Abschreibungen reduzieren das zu versteuernde Einkommen zusätzlich.

Für viele unserer Mandanten ist die Kombination aus Basisrente und einer oder zwei Kapitalanlageimmobilien bereits ausreichend, um die Rentenlücke vollständig zu schließen.

Schicht 3: ETF-Depot als liquider Kern

Das ETF-Depot ist der flexible, liquide Baustein des Portfolios. Wir strukturieren es steueroptimiert: ausschüttende ETFs für den Sparerpauschbetrag, thesaurierende ETFs für langfristiges Wachstum, ggf. ein Rentenversicherungsmantel für steuerfreies Rebalancing. Global diversifiziert, kostengünstig, transparent.

Was in 10 Jahren möglich ist

Ein Arzt, 35 Jahre alt, 130.000 Euro Jahreseinkommen, der monatlich 2.500 Euro in ETFs investiert, eine Kapitalanlageimmobilie kauft und seine Basisrente bespart, erreicht nach 10 Jahren ein Gesamtvermögen von ca. 600.000 Euro und ein passives Einkommen von ca. 2.300 Euro/Monat. Das ist keine Hochrechnung mit unrealistischen Annahmen – das ist konservative Mathematik.

Mit einer zweiten Immobilie und stetig wachsendem Depot wird die finanzielle Unabhängigkeit in weiteren 10 Jahren greifbar.

Unser Versprechen

Wir empfehlen nur, was wir auch selbst für sinnvoll halten. Keine versteckten Provisionen, keine Standardlösungen für individuelle Situationen. Deine Strategie wird auf dein Einkommen, deine Steuerklasse, deine Ziele und dein Leben zugeschnitten.