Die private Altersvorsorge in Deutschland steht vor einem grundlegenden Wandel. Die Riester-Rente, seit über 20 Jahren ein Eckpfeiler der privaten Vorsorge, soll durch modernere Konzepte ergänzt oder ersetzt werden. Wir fassen den aktuellen Stand zusammen.
Warum eine Reform nötig ist
Die Riester-Rente steht seit Jahren in der Kritik:
- Hohe Kosten durch Garantieerfordernis und Verwaltung
- Niedrige Renditen durch Niedrigzinsumfeld und Beitragsgarantie
- Komplizierte Zulagen- und Fördersystematik
- Sinkende Abschlusszahlen – viele Verträge beitragsfrei gestellt
Das geplante Altersvorsorgedepot
Im Zentrum der Reform steht das sogenannte Altersvorsorgedepot – ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot ohne Beitragsgarantie:
- Keine Beitragsgarantie: Ermöglicht höhere Aktienquoten und damit bessere Renditechancen
- Flexible Produktauswahl: ETFs, Fonds und andere Anlageprodukte möglich
- Staatliche Förderung: Zulagen und/oder Sonderausgabenabzug (Details in Verhandlung)
- Geringere Kosten: Durch Wegfall der Garantiekosten
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge bleiben erhalten und werden weiterhin gefördert. Ein Wechsel in das neue System soll möglich sein. Die bestehende Förderung (175 € Grundzulage, 300 € Kinderzulage, bis 2.100 € Sonderausgabenabzug) bleibt für Altverträge bestehen.
Was sollten du jetzt tun?
- Bestehende Verträge prüfen: Lohnt sich die Weiterführung oder besser beitragsfrei stellen?
- Zulagen mitnehmen: Auch bei beitragsfreien Verträgen die jährliche Zulage beantragen
- Alternative Vorsorge aufbauen: Nicht auf die Reform warten – handeln du jetzt mit bestehenden Instrumenten (Rürup, bAV, private Rente, Immobilien)
- Informiert bleiben: Die genaue Ausgestaltung wird sich im Gesetzgebungsprozess noch ändern
Fazit
Die Reform der privaten Altersvorsorge ist überfällig und wird wichtige Verbesserungen bringen. Bis zur Umsetzung sollten Gutverdiener aber nicht abwarten, sondern die bereits verfügbaren steuerlich optimierten Vorsorgebausteine konsequent nutzen.
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